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金管會杜絕人頭帳戶之作為

文 / 站務28
【台灣法律網】


行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示,該會在分析金融機構所報送的警示帳戶統計表時發現,90%以上之警示帳戶係以真實資料開戶者(即自願人頭戶),且都符合銀行要求的雙重身分證明文件。為防範民眾不法提供帳戶予詐騙集團作為詐騙工具,金管會、法務部及內政部等三部會已研擬機制通力合作,杜絕人頭帳戶,以阻斷詐騙集團利用人頭帳戶詐財之管道。

金管會為阻絕自願人頭帳戶,所採行之措施有:(一)發布施行「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」,其除對疑似不法或顯屬異常存款帳戶之認定標準、處理措施及對高風險客戶之管理措施有詳細規範外,也規定銀行應建立明確的認識客戶政策及加強管理客戶存款帳戶。(二)各金融機構辦理存款開戶時,可透過聯合徵信中心之「Z系統通報案件紀錄資訊」標準作業程序(SOP),作為驗證客戶身分之參考。(三)藉由銀行公會成立之「防杜人頭帳戶專案研究小組」,邀請銀行業者、內政部警政署及相關學者、專家針對人頭帳戶案例深入分析,並研究防制之道。(四)將金融機構開戶審核作業列為金融檢查重點等。

在共同打擊人頭帳戶方面,內政部採行措施有:(一)組成專案小組,佈線偵辦報章、雜誌及網路收購「人頭帳戶」或類似性質之廣告。(二)對同一人持有多本帳戶遭警示通報為人頭帳戶者,請各警察機關加強查訪約制。(三)要求警察機關對通知人頭帳戶之金融機構人員,應確實依「證人保護法」,維護其人身安全。至於法務部方面,督促檢察機關於辦理收購及出售人頭帳戶之具體個案時,若有符合刑法詐欺罪之幫助犯或洗錢防制法之構成要件者,應儘速偵結,並具體求刑。

為落實金融機構協助民眾避免受騙,金管會並要求各金融機構提醒櫃員辦理客戶存提款交易時,應主動提問,多加關心,避免客戶受騙,並對有效預防詐騙之行員予以獎勵及表揚,以鼓勵金融機構員工積極投入反詐騙宣導工作。此外,請銀行公會亦將製作臨櫃提問作業檢核表,金融研訓院則辦理相關宣導教育訓練,以強化各金融機構作業人員防範詐騙,共同維護金融治安。


資料來源:行政院金融監督管理委員會

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