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投資理財前應先考慮的問題

文 / 站務28
【台灣法律網】


投資理財是熱門話題,金管會表示想要藉投資理財致富,不要購買不瞭解的理財商品、多方獲取充足資訊、弄清楚商品風險、認清經手投資的業務員與選擇適合業務員等外,還有下列八個問題可以在投資理財前好好的問一問自己,想清楚再投資:
一、你有錢投資嗎?

如果將預計投資的錢改用來償還欠債,是不是比較划算?投資前是否已預留足夠生活費用?最好有餘裕的錢才投資,不要動用生活必要費用或舉債來投資,這樣縱使投資失利,仍可生活安穩不受到影響。記住!投資係為了改善生活,不要因為投資而影響生活。

二、投資目的為何?

投資目的會影響投資產品的選擇,如果投資目的是為了買車、籌備留學基金,係屬於短期目標,就應選擇獲利穩定及兼具高度變現性的標的,例如存款或是基金等。若投資目的是為買房子、累積退休基金,屬於中長期投資,則標的就可將風險較高之商品涵蓋在內。

三、產品適合你嗎?

不同類型投資商品,適合不同投資人,所以投資前請先瞭解自己屬保守型、穩健型或是積極型投資人。如果投資的商品會使你充滿焦慮,坐立難安,可能就要考慮將投資商品換成能讓你安心的產品。如果你是保守型投資人卻去投資高風險的衍生性商品,那就很難安穩入睡。

四、你的年齡是青年、壯年或老年?

二十幾歲的青年,可以參照積極型投資人的模式選擇商品;三、四十歲壯年須負擔家累可以參照穩健型投資人的模式選擇商品;五、六十歲以上就參照保守型投資人的模式選擇商品,將較多的錢放在存款或公債上。

五、雞蛋放在同一個籃子嗎?

將太多錢放在同一個或同性質投資商品時,假使投資失敗,損失將很慘重。因此將資金分散於不同種類投資,把投資風險分散,是比較好的做法。

六、投資後你會定期檢視所投資商品嗎?

投資就像養兒育女一樣,也要花心血照顧,投資後記得要定期檢視所投資商品。你所投資的資產價格會隨經濟與金融市場變動,必要時將獲利先「落袋為安」,或認賠出場,避免損失擴大,血本無歸。

七、風險、損失、解約的代價清楚了嗎?

每種投資型商品一定會伴隨不同程度的風險。決定投資前,請瞭解該商品隱含的風險、自己所能承受的最大損失及投資後中途解約的代價,而且應設法以具體金額方式表示。

八、準備好投資了嗎?

投資前請慎思量,別人的意見僅能供參考,未來盈虧要自付,平日多吸收理財資訊,培養自己判斷的能力,相關投資風險、損失清楚了,充足準備才「下手」。

資料來源:行政院金融監督管理委員會

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