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金管會提醒消費者購買搭配房屋貸款壽險商品注意事項

文 / 站務28
【台灣法律網】


行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示,目前壽險公司搭配金融機構房屋貸款所銷售之壽險商品種類繁多,民眾無論自身購買或同意銀行向保險公司購買約定以貸款人為被保險人之商品前,應先詢問擬投保之保險公司名稱、保險商品名稱及索取詳閱保單條款,以保障自身權益。另消費者若投保後不滿意保單保障內容而想撤銷保險契約,應於保險單送達的翌日起算10日內,以書面檢同保險單向保險公司撤銷保險契約,否則若已經過契約撤銷期間,所領回之解約金可能低於原繳交之保費或甚至無解約金。

搭配房貸之壽險商品,實務運作上與一般保戶購買之個人壽險最大差異處為要保人(可能為個人或金融機構)可能指定受益人之一為貸款之金融機構。商品類型主要可區分為保額遞減型個人定期壽險及保額平準型個人定期壽險二大類,前者優點為保額可配合房屋貸款之未清償貸款餘額逐年遞減,若被保險人不幸於保險期間發生身故或完全殘廢,保險理賠可協助清償貸款本息及因延遲還本繳息衍生之各項費用,且理賠金額在清償完房貸相關費用後,若有剩餘金額,尚可給付被保險人之家屬或法定繼承人,故適合作為個人及家庭單純管理償還房貸風險之工具,另因保額逐年遞減,相較於相同保障內容之保額平準型定期壽險,其保費相對亦較為便宜。在保額平準型個人定期壽險方面,其優點為被保險人無論於保險期間任何時點身故,受益人均可享有固定之保險理賠,故在貸款後期未清償額度較低之情況下,保險人之家屬或法定繼承人較有可能獲得支付貸款後剩餘之保險理賠金額,故對被保險人家計生活較有保障,惟保費相對而言較保額遞減型定期壽險為高。

前述二種定期壽險商品之保費繳交方式可能為一次全額繳交或分期繳交,分期繳交之保費又可區分為保費遞減(僅限於保額遞減型)或保費平準型,有房貸壓力之消費者可考量針對人生不同階段之經濟能力,選擇適當繳費方式之定期壽險商品。例如,若擔心未來老年或退休後經濟能力有限及保險保障不足,可選擇保費一次繳交之保額平準型定期壽險,若確定未來老年或退休後仍可有穩定所得之現金流量,可選擇保費平準之保額遞減型定期壽險商品。

金管會表示,目前各壽險公司於市場上販售之保障型保險商品,包括可搭配房貸之各類定期壽險商品,消費者可於各壽險公司及壽險公會(http://www.lia-roc.org.tw)網頁所設置保障型保險商品相關專區查詢,以獲得各壽險公司提供定期壽險商品類型、購買通路等資訊。如需進一步瞭解特定定期壽險商品之保單條款內容及簡易費率資料,可再於財團法人保險事業發展中心(http://www.tii.org.tw/fcontent/database/insurance/index.asp)網頁之保險資料庫項下查詢,藉由比較瞭解各公司提供定期壽險商品情形及商品內容概況等,以完整規劃其保險保障。


資料來源:行政院金融監督管理委員會

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