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 台灣法律網 > 法律知識庫 > 商事海事 > 海商法教案

海商法教案----十一.海上保險(三)

文 / 尹章華教授
【台灣法律網】


第五節 海上保險全損與分損

    從保險理賠角度觀察,保險金額、保險價額、損害額與賠償額四者間之基礎關係,可以下述計算公式表示之:(標於次頁)
    稱「保險價額(值)」者,指「保險標的之價值」。稱「保險金額」者,指雙方當事人約定,「保險人在保險期內所負責任之最高額度」。稱「損害額」者,指因保險事故所致之損失總額。損失之範圍,可由保險事故及因果關係加以確定。保險事故造成之損害,可分全部損失及部分損失二種:

一、全部損失

在定值保險契約,契約上載明之一定價值,即保險價額;保險標的全部損朱時,即以保險價額為損害額,但如有虛報價值者,則不在此限。在不定值保險契約,保險標的全部損失時,保險標的之價值須予估計,而以估訐之價值為損害額。在保險標的物發生全損時,保險大將根據其簽發的保險單進行賠償。
海洋運輸保險分定值及不定值兩種。定值保險是指被保險人在投保時與保險人約定保險標的物之價值,作?標的物發生損失時索賠之依據。不論標的物之實際價值是否高於或低於約定價值,只要保險金額與約定價值相等,被保險人就可以得到十足補償。因此,根據定值保險單,當貨物發生實際全損或推定全損時,保險人均應按保險金額全數賠償;如有殘餘,應歸保險人所有。例如承保一箱貨物,其保險金額?100萬元,因火災遭受全損,保險人賠償被保險人100萬元,殘餘部分出售得款10萬元,歸保險人所有。
    不定值保險指被保險人在投保時未與保險人約定保險標的物之價值,標的物發生全損時按標的之實際價值賠款。如受損時標的物之實際價值高於保險金額,保險人之賠償數額應按保險金額與實際價值比例計算,如果實際價值低於保險金額,則以實際價值作?賠償依據。實際價值--般以貨物之成本價加運費加保險費加其他必要的費用?準。保險公司按此種方式承保和簽發者為不定值保單。實務上,貨物運送保險大都是定值保險。

二、部分損失

    保險標的部分損失時,不論在定值或不定值保險契約,損害額均有待於估計。部分損失也稱局部損失,依英國海上保險法之定義,局部損失指除全部損失外之一切損失,保險標的由於自然災害或意外事故所遭受之損害,如不是全部損失,即是局部損失。當保險標的物因自然災害或意外事故遭受損害時,計算賠款之方法通常是按如下公式計算:
  保險金額 X 實際完好價值 - 實際受損價值  = 賠款金額
                     實際完好價值
貨物實際完好價值和實際受損價值,一般均以貨物運抵目的地市價?準,如受損貨物在途中處理,不再運往目的地則可按處理地之市價?準。
    例:一批貨物之保險金額?100,000元,在運送途中遭受海上風險受損,目的港實際完好價值?150,000元,受損後之實際價值?75,000元。
    100000元 X 150000 - 75000 = 50000元
                 150000
    由此可見,在保險標的遭受局部損失時,先計算出損失,然後用保險金額乘以損失率算出應該賠償的金額。實際上,保險金額即為保險人賠償之最高限額。 如投保之船舶遭受局部損失,船舶所有人因此得到之賠償金額是船舶合理修復費用。船舶為運輸工具,與貨物不同,受損後必須修復到適航狀態?止,否則被保險人將因船舶不能繼續營運而蒙受損失。茲依我國海商法就分損之特別規定述之如次:
 1.貨物之計算:海商法第一三八條規定:「貨物損害之計算,依其在到達港於完好狀態下所應有之價值,與其受損狀態之價值比較定之。」第一四一條規定:「受損害貨物之變賣,除由於不可抗力或船長依法處理者外,應得保險人之同意。並以變賣淨額與保險價額之差額為損害額,但因變賣後所減省之一切費用,應扣除之。」。第一四一條之所謂「船長依法處理」者,指海商法第五十一條、第六十四條、第六十五條、第一百十條之規定而言。
 2.船舶之計算:海商法第一三九條規定:「船舶部分損害之計算,以其合理修復費用為準。但每次事故應以保險金額為限。(第二項)部分損害未修復之補償額,以船舶因受損所減少之市價為限。但不得超過所估計之合理修復費用。(第三項)保險期間內,船舶部分損害未修復前,即遭遇全損者,不得再行請求前項部分損害未修復之補償額。」
 3.運費之計算: 海商法第一四0條規定:「運費部分損害之計算,以所損運費與總運費之比例就保險金額定之。」

三、部分損失「轉化」成「全部損失」,即為「推定全損」

   「推定全損」時,損害額等於保險價額,保險金額等於賠償額。下述保險委付者,即為推定全損,被保險人得請求全部保險金額,此即「委付制度」之基本原則。
    在推定全損之情況下,被保險人對損失的索賠可以有不同之選擇,既可以將此種損失作?部分損失處理,亦可作?全損處理。如果選擇全損處理,須及時向保險人發出委付通知,將受損之標的物委付給保險人。如不及時發出委付通知,此種損失將作?部分損失處理。但如保險標的物遭到實際全損,被保險人則不必向保險人發出委付通知,因標的物已實際全損,故無委付之必要矣。


第六節 海上保險之委付

一、委付之意義及要件

    海上保險,要保人或被保險人欲證明發生實際全損,甚為困難,縱能證明,程序亦曠日廢時,海商法乃特設委付制度以濟其窮,在一定原因發生時,均視為全損,而謀便利。
(一)意義:依海商法第142條規定,海上保險之委付係指被保險人於發生第一百四十三條至第一百四十五條委付原因後,移轉保險標的物之一切權利於保險人,而請求支付該保險標的物全部保險金額之行為。
(二)要件:可分實質要件與形式要件二者:
1.實質要件:即須有海商法第一百四十三條至第一百四十五條之委付原因,茲分述如下:
(1)船舶之委付原因:依海商法第一百四十三條,被保險船舶之委付原因有:
A.船舶被捕獲時。此之「捕獲」指二國交戰時,一國基於國際法,為戰爭之目的而奪取另一國之船舶予以占有之行為。我國之 海上捕獲條例可資參考。再,船舶被海盜掠奪,除有能買回之情形外,欲回復其所有權,實比被捕獲之情形更難,亦應解為包含在內。
B  船舶不能為修繕或修繕費用超過保險價額時。此之不能修繕係指經濟上無修繕之價值而言。至於技術上是否能修繕則非所問。另如修繕之費用超過保險價額時,則不若委付較為便利也,故亦列為委付原因之一。
C  船舶行蹤不明已逾二個月時。此之「行蹤不明」乃指不知船舶現在何處及存在與否。
D  船舶被扣押已逾二個月仍未放行時。此之「扣押」,依第一四三條第二項規定「前項第四款所稱扣押不包含債權人聲請法院所為之查封、假扣押及假處分」,應指公法上之扣押而言。
      (2)貨物之委付原因:依海商法第一百四十四條,貨物之委付原因有:
          A   船舶因遭難,或其他事變不能航行已逾二個月而貨物尚未交付於受貨人、要保人或被保險人時。通常船舶因遭難,或其他事變不能航行時,運送人可設法或以他船舶將貨物送到目的地,故不得委付;但若不能航行已逾二個月而貨物尚未交付於受貨人、要保人或被保險人時,則得委付,以保障要保人或被保險人。
          B   裝運貨物之船舶,行蹤不明,已逾二個月時。船舶,行蹤不明,已逾二個月時,既許船舶委付,基於同一理由,自亦許貨物得委付也。
          C   貨物因應由保險人負保險責任之損害,其回復原狀及繼續或轉運至目的地費用總額合併超過到達目的地價值時。
      (3)運費之委付原因:依海商法第一百四十五條規定「運費之委付,得於船舶或貨物之委付時為之」
      (4)應有利得之委付原因:海商法無明文規定,唯在解釋上應與運費之委付原因相同,亦即得於船舶或貨物之委付時為之也。
   2.形式要件:
      (1)須有委付之意思表示:委付為法律行為,應以意思表示為之。
      (2)委付之不可分:海商法第一四六條第一項規定「委付應就保險標的物之全部為之。但保險單上僅有其中一種標的物發生委付原因時,得就該一種標的物為委付請求其保險金額。」
      (3)委付不得附加條件:海商法第一四六條第二項規定「委付不得有條件」故應單純。
      (4)委付之意思表示須承諾或判決:海商法第一四七條規定「委付經承諾或經判決為有效後,自發生委付原因之日起,保險標的物即視為保險人所有。(第二項)委付未經承諾前,被保險人對於保險標的物之一切權利不受影響。保險人或被保險人對於保險標的物採取救助、保護或回復之各項措施,不視為已承諾或拋棄委付。」海商法第一四八條規定「委付之通知一經保險人明示承諾,當事人均不得撤銷」
      (5)須於法定期間內為之:海商法第一五二條規定「委付之權利,於知悉委付原因發生後,自得為委付之日起,經過二個月不行使而消滅。」


第七節 海上保險通知義務及理賠

一、通知義務:
(一)危險通知之義務:海商法第一四九條規定「要保人或被保險人,於知悉保險之危險發生後,應即通知保險人」
(二)貨損通知之義務:海商法第一五一條規定「要保人或被保險人,自接到貨物之日起,一個月內不將貨物所受損害通知保險人或其代理人時,視為無損害。」

二、理賠:
(一)海商法第一四七條第二項規定「委付未經承諾前,被保險人對於保險標的物之一切權利不受影響。保險人或被保險人對於保險標的物採取救助、保護或回復之各項措施,不視為已承諾或拋棄委付。」
(二)海商法第一四七條第一項規定「委付經承諾或經判決為有效後,自發生委付原因之日起,保險標的物即視為保險人所有。」故委付有溯及效力。
(三)海商法第一五十條規定「保險人應於收到要保人或被保險人證明文件後三十日內給付保儉金額。(第二項)保險人對於前項證明文件如有疑義,而要保人或被保險人提供擔保時,仍應將保險金額全部給付。(第三項)前項情形,保險人之金額返還請求權,自給付後經過一年。

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作者簡介
尹章華教授 (Frank Chang-Hua Yiin, J.D.)
文化大學兼任教授、海洋大學退休教授(教授證書教字第009399號、海洋大學海洋法律研究所所長、海洋大學海運學院代院長)、臺灣、美國華府與紐約州執業律師、海事保險公證人、中國大陸海事仲裁委員會〈CMAC〉仲裁員。
男 Male
法律教授(教授證書教字第009399號)、Law Professor (No.009399)、
臺灣海洋大學海運學院院長
Professor and Dean of College of Maritime Science, National Taiwan Ocean University, R.O.C.
臺灣律師證書:(81)台檢證字第號Taiwan (R.O.C. )Lawyer (No. 2178)、
美國紐約律師登記號碼:2127280N.Y. (U.S.A.)Lawyer (Bar member No. 2127280)、
美國華盛頓律師證號碼:420818D.C.. (U.S.A.)Lawyer (Bar member No. 420818)、
中國大陸海事仲裁委員會仲裁員Arbitrator, China Maritime Arbitration Commission (CMAC)
手機cell phone:0920-202-210
e-mail:23884780@pchome.com.tw
1974年海洋大學航海系工學士(BS. National Taiwan Ocean University, R.O.C.)
1980年文化大學海洋研究所商碩士(MBA. Chinese Culture University, R.O.C.)
1985年東吳大學法律系法學士(LL.B. Soochow University, R.O.C.)
1986年美國德州南美以美大學法碩士(LL.M Southern Methodist University, U.S.A )
1988年美國德州南美以美大學法博士(J.D. Southern Methodist University, U.S.A)

 

 

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